[소상공인] 창업 지원제도 활용-신용을 잘 관리하자
[소상공인] 창업 지원제도 활용-신용을 잘 관리하자
  • 정선희 전문위원
  • 승인 2015.01.30 10:00
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▲ 정선희 전문위원 소상공인시장진흥공단 대전남부센터
[굿모닝충청 정선희 전문위원 소상공인시장진흥공단 대전남부센터 ] 창업할 때 넉넉한 자금을 가지고 시작하는 경우는 정말 드물다. 필자가 만났던 분 중에도 사업을 시작하면서 일부 부족한 자금을 주변의 지인으로부터 잠시만 이용하겠다고 빌려 창업을 하는 경우가 많았다.

대부분 창업 후 정부에서 나오는 정책자금을 이용해 지인에게 빌린 급한 자금을 상환하려고 하였다. 그런데 정작 자금을 신청하려 할 때 신용이 좋지 않아서 상황이 어려워 지는 경우가 많이 있다. 신용을 잘 관리해야 하는 이유이다. 

보통 연초가 되면 각 기관마다 지원제도를 발표하기 때문에 활용할 수 있는 제도들이 많다.  그러나 대부분의 정책자금은 각각의 조건들이 있다. 창업시기에 따라, 업종에 따라 제한이 되기도 한다. 이중에서도 가장 기본적이고 중요한 사항은 사업주의 신용이다.

97년 IMF 이후 우리나라의 신용관리방법은 많이 발전하였다. 지금은 보증인을 입보하고 대출을 해주는 연대보증이 사라졌고, 순수하게 신용을 담보로 대출받을 수 있도록 정부에서 정책적으로 지원하고 있다. 그래서 신용보증재단을 비롯하여 신용보증기금에서도 소상공인에 대한 보증을 취급하고 있다. 그러나 누구나 다 보증을 받을 수 있고, 정책자금을 활용할 수 있는 것은 아니다. 정책자금을 활용하기 위해서는 보통 신용도가 보통(5~6등급)이상이 되어야 한다. 

개략적으로 신용을 살펴보면 보통 우리나라에서 개인의 신용을 등급으로 1등급에서 10등급까지로 구분해 놓았다. 이중에서 1~6등급까지는 지원이 가능하지만 7등급 이하는 지원이 어려워진다. 예외적으로 저신용자(신용 7등급에서 9등급에 해당하는 경우)에 대해서 미소금융재단에서 지원을 하지만 금액이 소액이며, 저신용 이외에도 저소득이라는 조건이 있으므로 사전 확인이 필요하다.

사업을 시작한 후에는 매월 고정적으로 수입이 발생하는 급여생활자에 비해 자영업자는 신용관리가 어려울 수 밖에 없다.

그래서 카드대금이나 공과금 등의 납입기일을 정확하게 지켜 신용하락이 발생할 수 있는 요인을 차단해야 한다. 또한 카드나 핸드폰 등을 새로 만들 때 명의를 빌려주거나 빌려서 하는 것은 위험하다. 몇 년전에 비해 요즘에는 명의를 빌려주는 일은 많이 줄어든 것 같다. 한동안은 핸드폰 등을 개설할 때 명의를 빌려줬다가 요금이 연체되어 신용이 떨어지는 경우도 많았다.

그리고 연체가 이미 발생했다면 최대한 빨리 상환해야 한다. 간혹 통신사의 실수로 인한 연체가 발생하였다고 하여 무시하고 방치하는 사례도 있는데, 이런 경우 손해는 대기업이 아니라 개인이 보게 된다.
따라서 최대한 빨리 문제를  해결해야 한다. 연체가 며칠 발생했다 하더라도 신용불량까지 가지 않았다면, 상환 후 3개월이 지나면 기록은 삭제되므로 문제가 되지 않는다.

개인의 신용은 하루아침에 쌓이는 것이 아니기에 창업 전 가장 먼저 준비해야 할 항목이기도 하다. 가장 좋은 것은 여유 있는 창업자금을 확보 한 후 창업을 하는 것이다. 

퇴직 후 창업을 준비하는 상태라면 퇴직 전 마이너스 통장 등을 미리 확보하여 자금을 안정적으로 확보해 놓는 것도 방법이다. 앞으로 사회가 발전할수록 신용도는 더 많은 부분에서 활용될 것이라 생각된다.
그리고 신용에 대한 평가나 관리방법도 과거에 비해 더 많이 발달할 것으로 예상된다. 따라서 사업을 하거나 앞으로 할 계획이라면 미리미리 신용을 잘 관리해 둬야 한다.


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