[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 내년 도입될 ISA(Individual Savings Account)의 가입 대상에 농어민을 포함하고, 소득 5,000만원 이하 가입자의 경우 비과세 혜택을 250만원까지 확대하였다. ISA는 하나이 통장으로 예금과 적금, 펀드 등 여러 상품에 가입해 운용할 수 있어 재산 형성이 어려운 요즘, 재산 형성의 효과적인 동반자로 관심이 높다. ISA의 도입 취지 또한 저금리, 고령화 시대에 국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기 위해 도입 되었다. ISA(Individual Savings Account) Q&A Q1. 외국인도 가입 가능한가요? 세법상 거주자이면 국적에 관계없이 가입 가능합니다. Q2. 가입대상자 자격확인 방법은
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 2011년 5월 KOSPI는 역사상 최고점인 2,229p를 기록했다. 그 이후 약 4년 6개월의 기간 동안 1,800p~2,100p 사이의 박스권을 벗어나지 못하고 있다. 한국 증시가 미국 증시와는 달리 박스권이 지속됐던 이유는 환율, 유가, 금리와 같은 매크로 변수로 설명할 수 있다. 2015년 한국 증시는 연초 1,900p선에서 2,170p까지 상승하며 순조로운 출발을 보였다. 하지만 하반기가 시작되면서 유가 하락과 미국 금리 인상 가능성 등의 영향으로 KOSPI는 1,820p까지 하락했다. 2014년에도 유가가 하반기에만 57% 하락하면서 KOSPI는 2,150p에서 1,850p까지 하락했다. 2014년과 2015년엔 유가와 미국 금리
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 내년도에는 미국과 대만 대선, 그리고 브라질 리오(Rio) 올림픽 개최가 예정되어 있다. 합쳐서 전 세계 GDP의 40%에 이르는 12개의 국가가 TPP(환태평양경제동반자협정) 가입 비준이 예상되는 가운데 빠르면 내년 10월경 EU 잔류 여부를 묻는 국민투표가 영국에서 실시될 것으로 예상되고 있다. IMF에선 2016년 글로벌 경제성장률은 금년의 3.1%대비 다소 높은 장기평균 수준에 가까운 3.6%로 전망하고 있다. 내년도 예상되는 트렌드 요약 1. 중국 경기 둔화세는 지속될 것이다. 2. 선진국 중에서 미국 경제는 지속적으로 두각을 나타낼 것이다. 3. 글로벌 수요 부진으로 금리 및 유가와 원자재 가격은 낮은 수준을 유지할 것이다. 4
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 모든 직장인은 언젠가 은퇴하리라는 사실을 알고 있지만 은퇴 이후의 삶에 대한 준비는 남의 이야기인양 꺼려한다. 물론 은퇴 후 행복한 삶의 조건이 금융자산만은 아니지만, 기본적인 생활을 영위하기 위해서는 일정 수준의 금융자산이 반드시 필요하다. 연금을 통해 은퇴 이후에 삶에 대해 좀더 준비한다면 은퇴 이후는 물론 직장에서의 삶 또한 더욱 알차게 보낼 수 있을 것이다. 연금저축이란? 연금저축은 일정 기간 동안 일정 금액을 납입 후 연금 형태로 수령할 경우 연금소득으로 과세되는 상품이다. 연금저축은 운용주체에 따라 연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드 세 가지로 구분할 수 있다. 이름에서 알 수 있듯이 연금저축신탁은 은행에서, 연금저축
9월 FOMC 통화정책 결정문:신흥국 경기둔화 우려 문구가 신규편입 美 연방준비제도이사회는 9월 연방공개시장위원회(FOMC)에서 현재 기준금리(0~0.25%)를 동결하기로 결정했다. 투표권을 가진 10명의 위원 가운데 1명(제프리 래커)만이 25bp 기준금리 인상을 주장했고 나머지 9명은 동결에 표를 던졌다. 통화정책 결정문을 보면 7월 FOMC와 두 가지 차이를 보인다. 첫째, 글로벌 경기둔화를 우려했다. 7월 FOMC 결정문에 없었지만 새로 들어온 문구에는 최근 글로벌 경제와 금융시장 상황이 미국 경제에 부담을 줄 수 있고 인플레이션에 하방 압력으로 작용할 수 있다고 명시했다. 8월 중국 인민은행의 위안화 평가절하 및 상해증지 급락이 실제 미국 통화정책에 영향을 미쳤음을 인정한 것으로 해석
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 안정되는 투자심리 과거 2011년에는 외국인은 9조원 이상 순매도, 2012년에도 약 9조원 순매도, 지난해 1월에는 약 5조원 순매도한 바 있다. 금년의 경우 연초 이후 9조원까지 순매수를 했는데 6월 이후 6.5조원 이상 순매도를 한 상태로 본격적인 매도세는 어느 정도 일단락되고 있는 것으로 보인다. 물론 아시아 혹은 GEM 투자자들의 경우 전통적으로 국내증시에 대해 보수적인 관점을 가지고 있다. 다른 말로 ‘한국 증시는 유동성은 풍부한데 성장성이 없다’라는 기본적인 인식을 가지고 있어서 국내증시만을 보고 매수세로 전환하지 않고 전반적인 이머징증시에 대한 인식이 긍정적으로 바뀌어야 본격적으로 순매수로 전환을 예상할 수 있다. 그
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 정부는 예고했던 대로 세법개정안을 통해 ISA 및 해외투자 활성화 방안을 내 놓았다. 이번 조치에는 소장펀드 등 기존보다 광범위한 대책이 포함되어 자본시장으로의 자금유입 확대로 이어질 것으로 기대된다. 더불어 해외 투자의 발목을 잡아왔던 세제개편을 통해 해외투자에 대한 관심이 높아지는 계기가 될 것이다. 해외투자 확대는 경상수지 흑자로 높아졌던 원화 강세 압력을 완화 시키는 요인이 될 것이라는 판단이다. 개인종합자산관리계좌(ISA) 과세특례 신설 ISA(individual Savings Account)란 개인이 직접 구성 운용하는 펀드와 유사한 개념으로, 일정기간 동안 다양한 금융상품 운용결과로서 계좌 내 발생하는 이익 손실 간 통산 후
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 중국은 왜 갑자기 폭락했나? 더 하락할까? 중국은 경기지표 둔화세가 이어지고 있는 반면에 증시가 과도하게 상승한 측면이 있어 버블 우려감이 커지고 있던 상황이었습니다.(상해종합지수 및 심천종합지수는 6/12일 고점까지 지난 1년 동안 각각 160%와 196% 상승) 이런 가운데 2분기말 일부 지표의 저점 확인 및 예상했던 인민은행의 기준율 인하가 실시되지 않으면서 당국의 부양 기조 변화에 대한 우려감을 낳게 되었습니다. 이와 함께 IPO 물량 확대 및 대주주 차익실현 관련 보도가 이어지며 수급 부담에 대한 우려 증가와 함께 신용거래 규제와 이에 따른 레버리지 축소가 급격히 이루어지며 증시 급락으로 이어지게 되었습니다. 당국은 이에 대응
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 미국 기준금리 인상이 예상을 앞두고 금융시장 참가자들은 이로 인한 영향에 대해 고민하고 있다. 신흥국의 자금유출 가능성부터 글로벌 채권시장의 매도 가능성 등 다양한 경로에 대해 모니터링 중이다. 그 중 우리 입장에서 당장 떠올릴 수 있는 것은 우리나라의 기준금리를 추가로 인하할 수 있을까? 이다. 우리나라는 저성장과 고령화 등 구조적인 문제를 고려할 때 저금리 기조에서 벗어나기 어렵다. 특히 국내 경제상황이 취약한 상황에서 경기 부양을 위해 통화당국이 선택할 수 있는 카드 중 하나도 기준금리 인하일 것이다. 하지만 미국 기준금리 인상을 앞둔 상황에서 미국과 우리나라의 금리차 축소에 따른 자금 유출 우려를 걱정하지 않을 수 없으며 국내 가계부채 수
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 연금저축계좌를 이동하고자 하는 가입자들은 반드시 자신의 채무상환, 금융사별 연금저축계좌의 특성, 노후 활용목적 등을 종합적으로 고려한 후 자신에게 적합한 연금저축 상품을 선택해 이동해야 한다. 연금저축계좌 이동 절차 간소화 제도가 4월27일 시행되었다. 이 제도는 시행과 더불어 연금저축가입자 및 금융사들의 주요 관심사가 되고 있다. 연금저축계좌 이동 절차 간소화는 연금저축 가입자가 기존 연금저축상품이 수익률 저조 등으로 마음에 들지 않을 경우 연금저축계좌를 이동하고자 하는 금융사 한곳만 방문함으로써 기존계좌를 손쉽게 이동할 수 있도록 하고 있다. 즉 세제혜택은 그대로 유지하면서 신규가입 예정 금융사 한곳만 방문함으로써 다른 상품으로 쉽게 갈아탈
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 부동산 양도시 이월과세 규정 (현황) 아버지로부터 상가를 증여받았습니다. 상가의 가격이 올라서 매도하려고 하는데 증여받은 후 빠른 시일내에 양도할 경우 불이익을 받을 수 있다고 들었습니다. 어떤 규정인지 궁금합니다. (질의사항) Q. 상가를 증여받고 몇 년이내에 양도하면 불이익을 받게 되는지 궁금합니다 A. 증여받은 부동산을 5년이내에 양도하면 아버지(증여자)의 취득시기 및 취득가액을 사용하게 됩니다. 보통의 경우에는 자녀의 취득가액 보다 아버지의 취득가액이 낮기 때문에 양도소득세가 많이 나오게 됩니다. Q. 부동산을 증여받을 때 납부한 증여세는 어떻게 되나요 A. 이미 납부한 증여세는 양도시 필요경비로 인정해 줍니다 Q. 양
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 적금형식 또는 일시예치식으로 납부 가능하며 국민주택 등을 공급받기 위하여 가입하는 저축 지역별 예치금액을 납부한 것으로 인정되는 경우 민영주택 및 민간건설 중형국민주택에도 청약이 가능한 내집마련 종합통장 가입대상 ·국민인 개인(국내에 거주하는 재외동포 포함) 또는 외국인 거주자 납입금액 ·매월 약정납입일에 2만원이상 50만원 이하의 금액을 5천원 단위로 자유롭게 납입 - 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능 - 잔액이 1,500만원 이상인 경우 50만원 이내에서 자유적립 ※ 정부고시에 의하여 변경가능, 금리변경시 각 납부 회차별 변경일 기준으로 변경후 금리 적용
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 직장인이면서 재테크에 관심이 많은 고객들이 요즘 안심대출과 함께 가장 많이 찾는 적립 IRP에 대해 정리해 보았다. 세액공제되는 적립 IRP는 DB, DC, IRP 가입근로자가 자유롭게 개인부담금을 추가로 가일할 수 있는 개인형퇴직연금제도이다. 가입대상 ·퇴직연금제도(DB, DC, 기업형IRP) 가입근로자 ·퇴직IRP에 퇴직급여가 적립된 가입자 제도특징 ·연간 1,200만원 한도로 적립 가능 ·불입금액(연간 700만원 한도) × 13.2%(지방소득세 포함)세액공제 가능 (연금저축, DC개인추가부담금 합산) 적립 IRP 과세 ※ 세액공제 받지 않은 원금은 과세대상에서 제외함 ※ (사적)연금 수령 연
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 고객 상담을 하다 보면 돌아가신 어머니를 10년 이상 병수발하며 극진히 모셨는데 이에 대한 보상을 받을 수 없는지 묻는 경우가 종종 있다. 이러한 경우를 대비하여 민법은 ‘기여분’이라는 제도를 규정하고 있다. 기여분을 취득하기 위한 요건과 산정 방법에 대해 알아보기로 하자. 기여분이란 ‘공동상속인 중에 피상속인(돌아가신 분)의 재산을 유지 또는 증가시키는데 특별히 기여하거나 피상속인을 특별히 부양한 자’가 있을때 이를 상속분 산정에서 고려하는 제도이다(민법 제1008조의2). 민법 제1008조의2 공동상속인 중에 상당한 기간 동거, 간호, 그 밖의 방법으로 피상속인을 특별히 부양하거나 피상속인의 재산의 유지 또는 증가에 특별히 기여한 자가
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 이번 연말정산은 자녀관련 추가공제와 일부 소득공제 항목이 세액공제로 전환되는 등 달라지는 부분이 많아 어느 해보다 근로자와 회사 실무자의 더 많은 관심이 필요하다. 공제대상교육비 -보육료, 학원비, 체육시설 수강료, 유치원비, 교육비, 방과후 수업료(재료비 제외) -급식비 -교과서대금 -교복구입비(중고생 50만원 이내) -국외교육비 연말정산간소화서비스에서 제공하지 않는 항목 -교육비 중 국외교육비용, 학점인정(독학학위) 교육비 납입금액 *세법개정에 따라 구체적인 내용이 달라질 수 있음(자세한 내용은 국세청 홈페이지 연말정산 안내 참조) ★★★빠뜨리지 말고 꼭 챙기세요~ 연말정산 관련 주요 개정세법
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 금번 12월 17일 FOMC 는 연준 기준금리 인상과 관련된 가능한 모든 정보를 제공한 것으로 보인다. 그리고 기준금리 인상은 2015년 6월에 실시한다는 것을 강하게 시사하였다. 첫째, FOMC 성명서에는 상당기간(considerable time)과 인내심있게(patient)라는 단어가 병기되었다 형식상 ‘상당기간’이란 용어는 남았지만, 사실상 ‘인내심있게’로 대체한다는 것이 실제 내용이었다. 옐런 의장은 상당기간을 한번에 삭제하면 시장이 과잉반응할 것을 우려해 형식적으로 표현을 남기면서도 시장예상대로 인내심있게 라는 용어를 도입해 기준금리 인상이 멀지 않았음을 강하게 알렸다. 둘째, 연준 금리인상 시기는 2015년 6월 17일이 될 가
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 소득공제와 세액공제 근로소득자가 내야 할 세금을 연말에 다시 정확하게 계산해 정산하는 연말정산을 할때 공제(깎아주기)를 적용하는데 그 방식에는 소득공제와 세액공제가 있다. 그 동안 연말정산 시에는 소득공제가 적용됐지만 지난 2014년도 근로소득부터 세액공제로 변경되었다. 소득공제란 세금을 매기기 전 과세대상 소득에서 일정금액을 빼주는(공제하는) 것이다. 근로소득,사업소득,연금소득,이자소득, 배당소득 등 총 소득에서 필요경비 등을 공제하고 산출된 종합소득금액에서 다시 개별적으로 일정액을 빼준다. 공제 후에는 과세대상 소득금액이 줄어들기 때문에 소득세율이 높은 고소득층은 세율 적용 구간이 낮아질 수 있어 더 유리한 방식이다. 반면
‘특정 금융 정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률ʼ 주요 개정 내용 [굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 2014년 11월 29일 ‘금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률’이 개정시행됨에 따라 아래와 같이 개정내용을 정리하였다.
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 연금저축계좌란? ·연금의 3중 구조 중 한 축을 구성하는 개인연금으로서 노후자금마련 목적의 적립식 상품 ·연금저축은 실적배당형인 펀드와 은행 신탁이 있으며, 원리금 보장형으로는 보험사의 연금저축보험이 있음. 실적배당형 상품 중 펀드, 즉 연금저축계좌(집합투자증권)은 운용의 유연성을 통해 수익성을 추구할 수 있음 ·가입대상: 국내 거주자 (연령에 관계없이 가입 가능함) ·납입한도: 전 금융기관 합산 연 1,800만원 이내 (퇴직연금계좌 및 연금저축계좌 포함) ·적립기간: 5년 이상 ·세액공제: 당해연도 납입액(한도 400만원)의 12%애 해당하는 금액 ·연금저축계좌의 연금지급 ·연금수령요건: ① 5년 이상 납입 & 만55세 이
[굿모닝충청 이은섭 하나은행 대전영업부 VIP PB팀장] 2014년 8월 6일 기획재정부가 발표한 “2014년 세법개정안”에 따르면 세금우대종합저축이 고령자, 장애인 등에 한하여 가입 가능한 생계형저축과 함께 ‘비과세종합저축’으로 통합되어 운영될 예정입니다. 향후 비과세종합저축의 가입대상은 고령자 및 장애인 등으로 제한되며, 납입한도는 기존 세금우대종합저축과 생계형저축 한도를 포함한 통합한도로 5천만원으로 변경됩니다. 올해 남은 두 달간이 20세 이상 일반 고객이 세금우대종합저축을 가입할 수 있는 마지막 기회입니다. 세금우대종합저축은 저율 분리과세의 세제혜택을 가지는 상품으로서 기존 가입자는 과세특례를 유지하되 일몰 종료 후 만기연장, 세금우대 한도 변경은 불가합니다. 따라서 만기를 1년 이상,
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